Почему страховщику выгодна тотальная гибель автомобиля

Страхование КАСКО в любой страховой компании предусматривает такое понятие, как «тотальная» (или «полная фактическая», или «конструктивная») гибель автомобиля. Смысл этого понятия достаточно прост - если повреждения, нанесенные транспортному средству настолько велики, что его ремонт становится экономически нецелесообразным то мы имеем дело именно с таки понятием как тотальная гибель автомобиля.
Однако если по вашему страховому случаю страховщик признал по КАСКО полную гибель автомобиля, то это еще совсем не значит, что машина действительно не подлежит восстановлению. У каждой страховой компании свои правила, однако как правило процент по которому автомобиль считается как "не подлежащий восстановлению" варьирует между 65 и 75 процентами.
В нашу компанию неоднократно обращались клиенты со следушей ситуацией: клиент привозит документы по страховому случаю, из которых очевидно, что авто подлежит ремонту, а по экспертизе страховщика – тотальный ущерб. Почему же страховщикам выгодно признавать тотальную гибель машины?

При полной гибели автомобиля согласно правилам, выплаты по КАСКО, производятся с учетом износа, даже если договор целиком заключен на условиях выплаты без износа. Износ по правилам страховщика (по договору страхования) составляет от 1 % в месяц и больше от страховой суммы в зависимости от года выпуска автомобиля. Выплата по КАСКО, если машина в тотал производится в размере страховой суммы за минусом годных остатков, износа и предыдущих выплат. Даже при страховой сумме в 500 тыс. невыплаченная вам сумма может составить от 5000 и выше в зависимости от процента и месяца использования.

К примеру, если автомобиль застраховам на сумму в 700 тыс., а ущерб причинен через 10 мес., то износ, даже при указанном 1%, будет 70 тыс. Как вы понимаете, эти деньги уходят к страховщику. А если страховая сумма 1 млн. и износ 1,5%, то это уже за 10 мес. 150 тыс. Неплохо для страховой компании?

Годные остатки при тотальной гибели авто по КАСКО вы можете либо оставить страховой компании либо себе, и уже попытаться их продать. Большинство автовладелец предпочитают оставить запчасти себе, так как по их мнению это более выгодный вариант. А страховщик в таком случае времени не теряет, и уже по проверенной годами схеме заказывая оценку ТС, и таким образом увеличивает их стоимость. В итоге выплаты страховой уменьшаются и на разницу в стоимости годных остатков.

В общем, в случае с тотальным ущербом страхователь оказывается в ситуации «на право пойдешь – коня потеряешь, налево пойдешь – смерть найдешь». Страховщикам же в большинстве случаев «тоталь» выгоден.

Из всего сказанного совет: если вам тоталят автомобиль, то

- Сделайте свою экспертизу: если все-таки нет полной гибели машины, то вы сможете через суд получить разницу в страховом возмещении.
- В случае отсутствия сомнений, что есть действительно тотал машины, оценка стоимости годных остатков не помешает. В случае существенной разницы также можно обратиться в суд.
- Отказывайтесь от годных остатков в пользу страховщика и требуйте выплату полной страховой суммы.